ライフプランの考え方
「ライフプラン」とは、ご自身や家族のため、将来の夢や退職後のライフスタイル等、目標を実現するための準備として計画を立てることであり、自分自身の生活設計です。
「ライフイベント」は、結婚、出産、教育、進学、住宅購入等の人生における大切な出来事です。
例えばご結婚された時、お子さまが生まれた時、住宅をご購入された時、退職された時など、人生には何度か転機がおとずれます。
独身期、お子さまの成長期などそれぞれの期間を「ライフステージ」といい、ご自身や家族に関係するイベントを「ライフイベント」と呼びます。
ライフステージで発生するライフイベントが大きなターニングポイントになり、ライフプランを見直すきっかけにもなります。
年代別ライフイベントとニーズ
人生の節目でライフイベントや希望は変化しますが、一般的なライフイベントとニーズを年代別にイメージすると、下記のようになります。
20代~30代 |
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40代~50代 |
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60代~ |
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人生の3大資金
ライフイベントの中でも、「住宅資金」「教育資金」「老後資金」の3つは必要な資金額が大きく、「人生の3大資金」と言われています。
住宅購入資金 (首都圏) |
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教育資金 |
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老後資金 |
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「ライフプラン」を作るためのポイント
(1)現在の家計収支、資産、負債をチェック
(2)将来の収入を見積もる
(3)不足する金額を確認し、貯蓄計画を立てる
(4)目的に合った金融商品を選択する
(5)定期的に「ライフプラン」を見直しする
「ライフプラン」を見直すタイミングとポイント
(1)結婚した時……生命保険の見直しまたは加入、人生の計画を立てる
(2)子どもが生まれた時……学資保険の加入、車の買い替え、貯蓄計画など
(3)家を購入した時……住宅ローン、保険の見直し、家計の見直しなど
(4)退職した時……年金受給額の確認、保険の見直し、退職金の運用
(5)老後の暮らし……趣味や生きがいなど
年に一度はご家族で将来の夢や予定、目標などについて話し合い、これからのライフプランを明確にし、共有してみてはいかがでしょうか。