投資信託をはじめる前に知っておきたいこと

福井信用金庫HOME
個人のお客さま
ふやす・そなえる
投資信託
投資信託をはじめる前に知っておきたいこと

はじめる前に知っておくべきこと投資信託をはじめる前に知っておかなければならない注意点等をご案内します。

投資信託ってどういうもの？

投資信託はお客さまから預かったお金をまとめて、投資のプロ（ファンドマネージャー）が運用し、運用の成果をお客さまに還元する金融商品です。運用成果は市場環境によって変動し、運用によって生じた利益や損失は、お客さまに帰属します。よって銀行の預金とは異なり、投資信託は元本が保証されている金融商品ではありません。

投資信託ってどういうもの？

3つの機関がそれぞれの役割を果たしています。
お客さまからお預かりする信託財産は分別管理されていますので万が一いずれかの会社が破綻しても信託財産は守られます。

投資信託のメリット

MERIT1

投資のプロが運用します！: 投資信託は投資のプロが、お客さまに代わって運用してくれるので、投資の専門知識も、投資にかかる手間もいりません。

MERIT2

少額から始められます！: 投資信託は株式投資と違って、まとまったお金がなくてもはじめられます。
福井信用金庫では1万円から（投信自動積立は月々1千円から）購入ができるので、ご自身のペースでコツコツ投資ができます

MERIT3

分散投資でリスクを軽減できます！: 多くの銘柄に分散して投資することにより、運用資産のリスクを軽減します。

投資対象って

株式

企業が資金を調達する際に発行する有価証券のことです。企業に出資することとなるため、企業の業績に応じて配当金や将来の値上り益が期待できます。
一般的に企業の業績や景気などが良い場合、配当金や株価の値上がりが期待できます。逆に悪い場合は値下がりする傾向があります。

債券

国や企業等が発行する借用証券のことで、定期的に利子を得ることができます。
価格は一般的に金利が下がると値上がりし、金利が上がったり発行本の信用力が悪化すると値下がりします。原則として満期まで持つと、あらかじめ約束された金額を受け取ることができます。比較的安定的な資産です。

リート不動産
投資信託

投資家から集めた資金を主に不動産等で運用する投資信託のことです。
オフィスビル、住宅、ショッピングモール等の不動産で運用を行い、賃貸収入や売却益等を投資家へ分配します。リートの価格は賃料収入や不動産価格が上がると値上がりし、逆に下がると値下がりします。

投資信託にかかる費用

買うとき申込手数料: 投資信託を購入する際に支払う手数料です。
商品（ファンド）毎に手数料は異なります。

保有中信託報酬: 投資信託の運用・管理のために投資信託財産から支払われる費用です

売るとき信託財産留保額: 投資信託を解約する際に、負担してもらうコストのことです。商品（ファンド）毎に異なります。

随時その他の費用: 監査費用、有価証券の売買及び保管並びに信託事務にかかる費用等についても信託財産から差し引かれます。こちらの費用は運用状況等により変動する場合がありますので事前に料率・上限等を示すことができません。

※個別のファンド毎で異なりますので、契約締結前交付書面（目論見書および目論見書補完書面）等でご確認ください。

投資信託の税金

投資信託を保有・換金・償還したときに生じる利益に対して、税金がかかります。
「普通分配金」「譲渡益」には、それぞれ税金がかかります。

公募株式投資信託・上場株式等の
譲渡所得に係る税金

公募株式投資信託（普通分配金）
上場株式等（配当金）の
配当所得に係る税金

2014年1月～2037年12月20.315% （所得税15%、住民税5%）

※所得税に対し復興特別所得税として2.1%が課税され、2037年12月31日まで20.315%（所得税15%、復興特別所得税0.315％、地方税5％）となっています。

どのタイミングで、どんな費用（コスト）や税金がかかるのかしっかり理解しておくことが必要です。

収益分配金について

ファンドは、原則、年に1回以上「決算」を行います。「決算」にあたって、期間中の収益や費用、資産内容などを明らかにします。その際、ファンドの収益の一部をお客さま（受益者）にお支払いするのが収益分配金（分配金）です。
お客さま自身の損益にかかわらず、決算時点でお客さまが保有している口数に応じて支払われます。

POINT1