老後のために資金を

準備する世代

セカンドライフを楽しく過ごすため。
万が一何か起こった時でも家族に迷惑をかけないために。
準備をはじめていきましょう。

受給可能な年金の種類が異なりますあなたの年金額は
どのくらい？

人によって年金額は異なります。
当金庫では、各営業店で社会保険労務士による年金相談会を開催しています。

セカンドライフにどのくらいのお金がかかるかご存じですか？ゆとりある老後を送るためには、自助努力が必要です。

セカンドライフを25年とすると

お金は「インフレ」や「デフレ」などさまざまな要因で価値が変動します。
貯めた資金を長持ちさせるためにも、お金の寿命を延ばす自助努力が大切になります。

※上記グラフは2,000万円を毎月15.5万円ずつ取り崩していった場合の運用利回り別推移について当金庫が試算したものです。
本グラフに記載の数値は仮定のものであり、当金庫が利回りを保証するものではありません。

「ただつかう」と「運用しながらつかう」では大きく差がでます。より多くの資産を確保しておくためにも「運用」をうまく活用しましょう。

	税金の種類	計算式	社会保険料
一時金で受け取り	退職所得	退職所得＝（一時金額―退職所得控除額※）×1/2 ※勤続20年以下：40万円×勤続年数 ※勤続20年超：800万円+70万円×（勤続年数-20年）	なし
年金で受け取り	雑所得	雑所得＝年金額-公的年金等控除額	国民健康保険料・介護保険料がかかる

「一時金受け取り」と「年金受け取り」の比較を実際に見てみましよう。
税金の計算のため、公的年金も含めて試算します。

	収入	額面合計	税金・社会保険料	手取り合計
60歳	退職一時金2,000万円	2,000万円	なし	2,000万円
60歳〜64歳	給与300万円/年×5年間	1,500万円	▲58万円×5年間=▲290万円	1,210万円
65歳～69歳	公的年金200万円/年×5年間	1,000万円	▲18万円×5年間＝▲90万円	910万円
		4,500万円		4,120万円

最もおトク

	収入	額面合計	税金・社会保険料	手取り合計
60歳〜64歳	給与300万円/年×5年間退職年金215万円/年×5年間	1,500万円 1,075万円	▲72万円×5年間＝▲360万円	2,215万円
65歳～69歳	公的年金200万円/年×5年間退職年金215万円/年×5年間	1,000万円 1,075万円	▲63万円×5年間＝▲315万円	1,760万円
		4,650万円		3,975万円

＜試算条件＞年齢59歳で、配偶者なし。勤続38年で、60歳以降の再雇用はなし。退職金2,000万円を「一時金」で受け取る場合と、60歳から10年確定年金(年率2%)で毎年約220万円を受け取る場合で試算。DC年金はないものとする。公的年金は、年額200万円を65歳～84歳まで受け取るとする。

※上記の試算結果は、仮定に基づく一定の前提のもと、簡便な方法により算出したものであり、実際の税額とは必ずしも合致しないことがあります。また、お住まいの自治体の国民健康保険や介護保険料率、企業年金の運用率や年金額などによって、同じ条件でも金額は異なります。また、今後の税制によっても変わりますので必ず最新の税制をご確認ください。
企業によっては、「一時金」と「年金」を併用して受け取れる場合もありますので、一度確認しておくと良いでしよう。

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