投資信託とは

1. 投資信託とは

投資信託とは、投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が債券や株式などに投資・運用し、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配されるしくみの金融商品です。

投資信託のしくみ［ イメージ図 ］

投資信託は、販売・運用・資産の保管などの業務を行う、それぞれの専門の機関が役割を分担することで、厳正かつ効率的な運営が行われます。

2. 投資信託の特徴

1. 少ない金額から購入できます

   債券投資や株式投資には、ある程度まとまった資金が必要ですが、投資信託は少額から購入できます。

2. 債券や株式などに分散投資します

   投資の基本は、資産をいくつかの商品に分けてリスクを分散することです。投資信託は、このような分散投資の考え方から生まれた金融商品です。

3. 投資の専門家によって運用・管理されます

   投資信託は、資産運用の専門家が、情報収集力や調査・分析力などを駆使し、お客さまに代わって資産運用を行います。

投資信託は、投資対象や運用方法によって、さまざまな商品があります。
投資対象でみても、「債券に投資するもの」、「株式に投資するもの」、「不動産に投資するもの」、「それらを組み合わせて投資するもの」などバラエティに富んでいます。
各商品の「投資信託説明書（交付目論見書）」には、どのような資産に投資し、収益の源泉としているかなどが記載されていますので、よく確認する必要があります。
当金庫の取扱う各商品の投資信託説明書（交付目論見書）および目論見書補完書面などは当金庫の店舗窓口などにご用意しています。

投資信託は、値動き（価格変動）のある有価証券などに投資するため、基準価額は有価証券市場などの動向により変動します。したがって、投資信託には元本の保証はありません。
基準価額に影響を及ぼす主な変動要因には、以下のものがあります。

投資信託は商品ごとにリスクの種類や大きさが異なり、また上記以外のリスクがある場合があります。投資信託をご購入の際には、投資信託説明書（交付目論見書）などでリスクを説明している項目に目を通し、投資信託が持つリスクを知ることが大切です。

お客さまが投資信託を購入する際には、通常、販売会社に購入時手数料を支払います。このように直接負担する費用のほかにも、投資信託を保有中に信託財産から支払う信託報酬のように間接的に負担する費用もあります。また、収益に対しては税金がかかります。

お客さまに直接ご負担いただく費用や税金

※所得税・地方税については、税制改正により変更になることがあります。

お客さまに間接的にご負担いただく費用や税金

※上記以外にも、商品によってはご負担いただく費用が発生する場合があります。

※詳しい投資信託の手数料などについては必ず各商品の投資信託説明書（交付目論見書）をご確認ください。

投資信託は原則としていつでも換金の申込みができます。ただし、日々決算型以外の投資信託の場合は、換金の申込みをしてから実際に口座にお金が振込まれるまで最低でも4営業日はかかることとなります。また商品によっては、一定期間解約ができない「クローズド期間」を設けているものもあります。

各商品の投資信託説明書（交付目論見書）をご確認ください。

• 投資信託は預金、保険契約ではありません。
• 投資信託は預金保険制度の保護の対象ではありません。
• 当金庫が取扱う投資信託は、投資者保護基金の対象ではありません。
• 当金庫は販売会社であり、投資信託の設定・運用は委託会社が行います。
• 投資信託は元本および利回りの保証はありません。
• 投資信託は、組入有価証券等の価格下落や組入有価証券等の発行者の信用状況の悪化等の影響により、基準価額が下落し、元本欠損が生ずることがあります。また、外貨建て資産に投資する場合には、為替相場の変動等の影響により、基準価額が下落し、元本欠損が生ずることがあります。
• 投資信託の運用による利益および損失は、ご購入されたお客さまに帰属します。
• 投資信託には、購入時または換金時に手数料のかかるものや、換金の際に信託財産留保額が控除されるものがあります。また、保有期間中に信託報酬等の費用が信託財産から支払われます。
• 投資信託には、換金期間に制限のあるものがあります。
• 投資信託の購入のお取引については、クーリングオフ（書面による解除）の適用はありません。
• 投資信託のご購入にあたっては、あらかじめ最新の投資信託説明書（交付目論見書）および目論見書補完書面等を必ずご覧ください。当金庫で取扱う各商品の投資信託説明書（交付目論見書）は店舗窓口およびこちらからご覧いただけます。目論見書補完書面は店舗窓口およびこちらからご覧いただけます。
• 『毎月分配型投資信託の収益分配金に関するご説明』については、こちらをご覧ください。