お客さま本位の業務運営に関する基本方針
福島信用金庫は、「地域の繁栄と豊かな暮らしづくりに貢献する」という経営理念のもと、地域のお客さまの安定的な資産形成および資産運用を支援し、お客さまにとって最善の利益となる商品・サービスを誠実かつ公正に提供することを目指します。
当金庫は、以下の基本方針に基づき、お客さま本位の業務運営に継続的に取り組んでまいります。
令和8年9月1日
福島信用金庫
1．基本方針の策定・公表および見直し
当金庫は、お客さま本位の業務運営を実現するため、本方針を策定し公表します。また、本方針に基づく取組状況を定期的に確認・公表するとともに、社会・経済環境、法令・制度、商品・サービスの内容、お客さまの声等を踏まえ、必要に応じて本方針を見直します。
2．お客さまの最善の利益の追求
当金庫は専門性と職業倫理を保持し、お客さまの立場に立って誠実・公正に業務を行います。お客さま一人ひとりの資産形成・資産運用の目的、資産状況、取引経験、知識、リスク許容度、ライフプランおよびご意向を十分に踏まえ、お客さまにとって最善の利益となるような商品およびサービスの提供に努めます。
3．お客さまにふさわしい商品およびサービスの提供
当金庫は、お客さまの資産状況、投資経験、知識、取引目的、リスク許容度、ライフプランおよびご意向を丁寧に確認したうえで、お客さまにふさわしい商品およびサービスを提供します。
商品・サービスの提案にあたっては、ライフイベントに関する資料等を活用し、お客さまの将来設計を一緒に考え、適切な選択をしていただけるよう支援します。
なお、ご高齢のお客さまには、より丁寧な説明を行うとともに、ご家族に同席いただくなど、十分な検討時間を確保し、慎重かつ適切な対応を行います。
4．利益相反の適切な管理
当金庫は、お客さまの利益が不当に害されることのないよう、別に定める「利益相反管理方針」に従い、利益相反のおそれのある取引を適切に把握・管理します。
なお、投資信託、保険商品その他の金融商品・サービスの提案にあたっては、当金庫が受け取る手数料の多寡によって商品およびサービスを選定・推奨することはありません。
5．手数料等の明確化および重要な情報の分かりやすい提供
当金庫は、お客さまに商品およびサービスを提供するにあたり、商品・サービスの内容、取引条件、選定理由、お客さまが負担する手数料等の重要な情報について、お客さまの知識・経験・理解度に応じて分かりやすく説明します。
複雑またはリスクの高い商品については重要情報シート等を活用し、当金庫が受取る手数料がどのようなサービスの対価なのかも含め丁寧な説明を行います。
また、お客さまの理解を深めていただくため、セミナーおよび相談会を定期的に開催します。
6．販売後のフォローアップ
当金庫は、商品・サービスの提供後においても、お客さまの保有商品の状況、市場環境の変化、お客さまのライフイベントやご意向の変化等を踏まえ、必要に応じて情報提供やアフターフォローを行います。
7．お客さま本位の業務運営を実践するための人材育成・動機づけ・管理体制
当金庫は、職員研修の実施や専門資格の取得奨励等を通じて、お客さま本位の業務運営を継続的に実践するための人材育成に取り組みます。お客さまの最善の利益、公正な取扱い、利益相反の適切な管理に資する行動を奨励し、職員の業績評価にあたっては当金庫が受け取る手数料の多寡のみによる評価は行いません。
また、お客さまとの面談内容を確認し、提案・説明の適切性を検証するとともに、管理者会議等を定期的に開催し、法令遵守状況、苦情事例等を共有することで、内部管理体制の充実と提案品質の向上に努めます。
8．商品等の組成会社との連携
当金庫は、お客さまの最善の利益を追求する観点から、取扱商品の選定、販売状況の把握、販売後の検証、お客さまの声の把握等を通じて、必要に応じて組成会社との連携に努めます。
また、取扱商品の選定・見直しにあたっては、商品性、リスク、想定されるお客さま層、販売後の状況等を踏まえ、お客さまにふさわしい商品・サービスの提供に努めます。
9．取組状況の公表
当金庫は、本方針に基づく取組状況を定期的に確認し、可能な限り分かりやすく公表します。
具体的な取組状況として、「積立投信の契約状況」「NISA 口座の利用状況」等を定期的に公表します。また、併せて「投資信託の販売会社における比較可能な共通KPI」および「外貨建保険の販売会社における比較可能な共通KPI」についても、対象となる取扱いがある場合には公表します。